Flytträtten innebär att du kan flytta värdet i din pensionsförsäkring till ett annat försäkringsbolag som du själv väljer. Det bolag du flyttar från har då rätt att ta ut en kostnad för att täcka administrativa kostnader. Tidigare kunde kostnaden för detta variera stort mellan olika bolag och kostnaden kunde bli stor eftersom priset för en flytt ofta baserades på en procentandel av försäkringskapitalet.
Med den nya lagen får en flytt högst kosta 600 kronor oavsett hur stort kapital du har. Uppgår värdet i din pensionsförsäkring till högst ett prisbasbelopp (47 600 kronor för 2021) får företaget dessutom inte ta ut någon avgift alls.
Men vilka försäkringar gäller det här för? Vi ringde upp Stefan Thelenius som är pensionsspecialist på Konsumenternas Försäkringsbyrå för att ta reda på mer. Konsumenternas Försäkringsbyrå ger konsumenter oberoende vägledning i frågor relaterade till försäkringar och pension.
– Den nya lagen gäller så kallade fond- eller depåförsäkringar som är tecknade efter 1 juli 2007. I en fondförsäkring kan du själv påverka hur dina pengar placeras medan det är försäkringsbolaget som väljer placeringarna i en traditionell försäkring. Tjänstepension i kollektivavtal eller traditionellt förvaltade försäkringar berörs alltså inte, säger Stefan Thelenius.
Lägre avgifter
Den vanligaste anledningen till att flytta sin pension är för att få lägre avgifter. Avgiften har stor betydelse för hur värdet på sparkapitalet utvecklas över tid. Vad som räknas som låg avgift beror lite på vem man frågar. Pensionsmyndigheten har angett globala aktieindexfonder som ett exempel på ett bra långsiktigt pensionssparande, och då med riktmärket att det inte bör kosta mer än cirka 0,2 procent i fondavgift.
– Om allt är likartat för övrigt i en försäkring får avgifterna väldigt stor effekt. Ju lägre avgift desto bättre rent matematiskt. Men man bör även ta hänsyn till placeringsutbudet och andra villkor när man jämför.
En del flyttar sin tjänstepension för att få bättre boränta eller rabatt för att man blir helkund hos ett bolag. Det är lätt att ryckas med under mötet med bankman eller rådgivare utan att tänka efter.
– Man ska vara noggrann så att man inte omedvetet väljer bort ett försäkringsskydd hos sin nuvarande part. Om man har en äldre tjänstepension är det vanligtvis inte så många försäkringsmoment kvar, utan mest själva ålderspensionen och ett återbetalningsskydd. Men jämför villkoren noga är mitt råd och var medveten om att rabatten för bolån ofta är tillfällig och inte något som kommer att förlängas med automatik, säger Stefan Theselius.
Tar lång tid
Den som har arbetat på flera arbetsplatser kommer att ha flera tjänstepensioner. Det är inte ovanligt att ha åtta-tio olika, ofta med ett värde mindre än ett prisbasbelopp per styck. Finns det någon fördel att ha sin pension fördelad på många bolag?
– En fördel skulle kunna vara att man kan få en flexibel uttagsplan vid pension, men det kan man få inom samma bolag också. De flesta konsumenter föredrar att samla pensionsförsäkringar i ett eller få bolag för att det ska bli lättare administration och bättre överblick. Å andra sidan kan man få den överblicken via minpension.se.
Om man bestämmer sig för att flytta sin individuella tjänstepension ska man vara medveten om att det tar lång tid, mellan tre-sex månader. Under den perioden kan man inte byta fonder utifrån rörelserna på aktiemarknaden, vilket kan upplevas vara en nackdel för den aktiva konsumenten.
– En annan sak att tänka på är att om du flyttar en individuell tjänstepension krävs det som regel att din gamla arbetsgivare, alltså den som är firmatecknare, godkänner flytten. Formellt är nämligen arbetsgivaren försäkringstagaren, säger Stefan Thelenius.
Tre tips till dig som vill flytta din individuella tjänstepension
- Börja med att se vad det finns för alternativ till att flytta.
Vad finns det för möjligheter i det bolag du är kund idag? Kanske finns det andra valbara alternativ som exempelvis att byta till fonder med lägre avgifter. - Jämför villkoren noga. Du kan med fördel vända sig till Konsumenternas Försäkringsbyrå där det går att jämföra valbara bolag och också gå igenom checklistor på vad du bör utvärdera innan en flytt. Här finns en checklista vid flytt av privat pensionsförsäkring.Checklista flytt pensionsförsäkring
- Flytta av rätt anledning.
Det innebär att du ska flytta för att du anser att du får bättre villkor. Se upp med rabatterbjudanden som kan vara tillfälliga.